Как погасить микрозаём: способы, досрочное погашение и сроки

Сверено с Законом «О микрофинансовой деятельности» и Требованиями АРРФР № 92 15 сентября 2026 года

Вовремя погашенный заём стоит ровно столько, сколько написано в договоре. Погашенный раньше срока обходится дешевле: закон запрещает брать за досрочный возврат штрафы и разрешает начислять вознаграждение только за дни, когда деньги были у вас. Ниже рассказано, как платить, чтобы деньги дошли вовремя, и как закрыть заём досрочно.

Способы погашения

Способ погашения и реквизиты счёта МФО прописываются в договоре. Обычно это оплата картой в личном кабинете на сайте кредитора, банковский перевод по реквизитам или платёж через терминал. Изменить способ погашения в одностороннем порядке МФО не вправе.

• Картой в личном кабинете. Деньги поступают быстрее всего. Сохраните чек или скриншот подтверждения.
• Банковским переводом. В назначении платежа укажите ФИО, ИИН и номер договора. Перевод может идти от 1 до 3 рабочих дней, поэтому отправляйте деньги заранее.
• Через платёжный терминал. Проверьте, что получателем указана ваша МФО, и сохраните квитанцию до закрытия займа.

Когда платёж считается внесённым

Единого правила, какой день считать днём оплаты (день списания с вашего счёта или день зачисления у МФО), закон не устанавливает. Это определяет договор. Поэтому надёжнее всего платить за 2–3 рабочих дня до даты платежа.

Два правила закон всё же закрепляет:

• если дата погашения выпала на выходной или праздник, основной долг и вознаграждение можно внести в следующий рабочий день, и неустойку за это начислить нельзя;
• если деньги пришли от банка с указанием ФИО, ИИН заёмщика и номера договора, МФО обязана направить их в погашение не позднее 5 рабочих дней с даты поступления, даже без отдельного заявления.

Досрочное погашение

Заёмщик вправе вернуть микрокредит досрочно, полностью или частично. МФО не может требовать за это неустойку или любые другие платежи, а вознаграждение вправе начислить только за фактическое количество дней, когда вы пользовались деньгами.

Пример: 50 000 ₸ на 30 дней под 0,29 % в день

• По графику, через 30 дней: вознаграждение 50 000 × 0,0029 × 30 = 4 350 ₸
• Досрочно, на 12-й день: вознаграждение 50 000 × 0,0029 × 12 = 1 740 ₸
• Экономия: 2 610 ₸

Как закрыть заём досрочно

1. Подайте в МФО заявление о досрочном погашении через личный кабинет или способом из договора.
2. Получите ответ с суммой к возврату. МФО сообщает её бесплатно, не позднее 3 рабочих дней, с разбивкой на основной долг, вознаграждение и неустойку, если она есть.
3. Внесите эту сумму по реквизитам из договора и сохраните подтверждение платежа.
4. Убедитесь, что заём закрыт: в личном кабинете, а через некоторое время и в своём кредитном отчёте.

Если по договору вы оформляли страховку, после полного досрочного погашения МФО в течение 3 рабочих дней должна сообщить о праве расторгнуть договор страхования и вернуть часть страховой премии.

При частичном досрочном погашении уменьшается основной долг, а вознаграждение дальше начисляется на остаток. Если меняются сумма или сроки платежей, вам должны выдать новый график.

В каком порядке списывается платёж

Если внесённых денег не хватает, чтобы закрыть всю задолженность, по договору микрокредита с физическим лицом они распределяются строго по очереди:

1. просроченный основной долг;
2. просроченное вознаграждение;
3. неустойка в пределах законного лимита;
4. основной долг за текущий период;
5. вознаграждение за текущий период;
6. издержки кредитора по получению исполнения.

Очерёдность указывается в договоре. На ломбарды это правило не распространяется.

Какую информацию МФО выдаёт бесплатно

• Сведения по договору: сколько вы уже заплатили, размер просрочки, остаток долга, размеры и даты следующих платежей. Их выдают за 3 рабочих дня с запроса.
• Распределение платежей на долг, вознаграждение и неустойку: бесплатно не чаще раза в месяц, в течение 3 рабочих дней.
• Сумма для досрочного погашения: бесплатно, в течение 3 рабочих дней.

Если к дате платежа денег нет

Не дожидайтесь просрочки. Спросите кредитора о продлении: закон разрешает его только с вашего согласия и на прежних или лучших условиях. Когда продление выгоднее просрочки, рассказано на странице о продлении займа. Если просрочка уже возникла, у вас есть право попросить отсрочку или снижение платежа, подробности на странице о правах заёмщика.

Источники

• Закон РК «О микрофинансовой деятельности» от 26.11.2012 № 56-V — статьи 4, 6, 7, 9
• Требования к осуществлению микрофинансовой деятельности, постановление Правления АРРФР от 15.05.2026 № 92 — пункты 31–33, приложение 5

Материал справочный. Порядок погашения по конкретному займу определяет ваш договор.